近日,廣州市綠色金融協會理事、廣州越秀融資租賃有限公司黨總支書記、總經理蒲尚泉受邀,做客由廣東省地方金融監督管理局、廣州市地方金融監督管理局主辦的“廣東金融大講堂”,與大家分享綠色租賃如何助力經濟高質量發展。

  綠色租賃是什么

  根據人民銀行等七部委印發的《關于構建綠色金融體系的指導意見》,綠色金融定義為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動,即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

  綠色租賃作為綠色金融的一種特殊業態,旨在為購買和使用環保設備或技術提供的融資租賃或租賃服務。既可以通過租賃方式幫助企業和個人獲取環保設備和技術,還可以提供相關的融資租賃服務,使客戶能夠以更低的成本和靈活的方式使用環保設備,并在租賃期內享受相應的節能和環保效益。這些設備和技術包括但不限于太陽能發電設備、節能照明設備、廢物處理設備等。因綠色產業相關項目業務期限長、設備投資金額較大、技術更迭速度快、設備損耗較高等特點,以“融資與融物結合”、“使用權與所有權分離”模式為主導的融資租賃應運而生,成為該類綠色產業發展的重要資金支撐手段和多元化綠色金融體系中的新興金融產品代表。

  現實中,綠色租賃主要集中于清潔能源、節能環保、綠色交通、綠色建筑、生態旅游等領域,具體細分領域和定義可以看一下中國人民銀行、國家發改委、證監會2021年聯合發布的《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》。

  在國家3060的大背景下,很多融資租賃公司在推進綠色租賃業務轉型,大力介入以光伏、風電、儲能等新能源業務領域,支持綠色產業發展,推動經濟社會綠色轉型,助力碳達峰、碳中和目標的實現。作為綠色租賃領域的一員,越秀租賃從產品、資金、系統、人才、黨建引領等多維度發力,形成多元化、多樣化的綠色金融產品服務,助力經濟高質量發展。

  越秀租賃服務綠色產業戰略

  越秀租賃深入踐行習近平總書記的“兩山”理論及國家“雙碳”行動計劃,積極支持綠色環保產業,綠色項目合計投放超880億元,涉及城市軌道交通、清潔能源、污水處理、環保裝備等多個領域,形成多元化、多樣化的綠色綜合產融“拳頭產品”。

 。1)環境整治打造“凈美亮綠”

  越秀租賃為從事城鎮供水、污水處理的企業提供金融服務,助力改善生態環境,推動區域可持續發展。以"江門臺山市臺城污水處理廠二期BOT項目"為例,該項目列入江門臺山市“十一五”跨“十二五”規劃的重點建設工程,建設內容包括廠區和管網部分,建成后日處理能力達8萬立方米,污水處理能力擴大一倍,主城區管網長度達20.96公里,覆蓋人口20萬,有效解決了臺山市主城區污水處理能力不足的問題,助力推進幸福臺山建設;以“番禺區前鋒凈水廠擴建三期工程建設項目”為例,建設內容為擴建20萬噸/日的生活污水處理工程,服務范圍包括番禺區市橋街、沙灣鎮、石基鎮、石樓鎮,總服務面積達185平方公里,進一步提升番禺污水處理能力。

 。2)光伏綠點亮鄉村振興之路

  鄉村振興是黨和國家的重大戰略決策部署,事關億萬農民的民生福祉,事關國家改革發展的未來。如何把過往主要在制造業和大城市展業的融資租賃業務拓展到鄉村振興這個領域上來,越秀租賃一直在探索。戶用分布式光伏業務則是越秀租賃探索出的第一條路子,越秀租賃和TCL科技、正泰安能、天合智慧等企業,以及廣大的農戶合作,以“經營性租賃”、“合作共建”等方式,將分布式電站安裝到了千家萬戶的閑置屋頂,讓農戶樂享陽光福利。截至2023年9月末,戶用分布式光伏業務累計投放近100億元,服務農戶超10萬戶,點亮了鄉村振興之路。

 。3)光伏綠助力企業節能降耗

  綠色發展成為國家發展戰略,綠色金融是實現綠色低碳發展和“30·60目標”的重要舉措。為深入踐行綠色金融,越秀租賃同時探索工商業分布式光伏業務。該客戶群體為安裝分布式光伏電站的企業,具有項目期限長、合作方式靈活等特點,可采用融資租賃,亦可采用投資、并購等模式。2023年4月,越秀租賃旗下全資子公司越秀新能源投資的工商業分布式光伏項目——佛山風行冷鏈物流分布式光伏項目順利并網運營。該項目位于廣東省佛山市,越秀新能源利用佛山風行冷鏈公司冷庫屋頂建設分布式光伏電站,以合同能源管理的方式向佛山風行冷鏈公司供電、余電上網。該項目的裝機容量為854.15千瓦,25年運營期內預計可發電合計約2050萬度,可節約標準煤7600噸,減少二氧化碳排放量約2.1萬噸,相當于種植樹木43000棵,具有良好的生態與經濟效益。

 。4)交通綠推動環保低碳出行

  客戶群體為從事軌道交通、公交、物流運輸、新能源汽車相關的企業,由越秀租賃為客戶量身定制不同的還款計劃和業務模式。越秀租賃為廣州地鐵車輛采購、廣州公交新能源車、珠江電動水上巴士購置等惠民領域提供融資租賃支持,為推動廣州交通高質量綠色發展,實現 “四個出新出彩”貢獻力量。2021年起,越秀租賃與綠色運力和智慧車聯網平臺服務商,吉利集團下屬綠色慧聯公司合作,探索城配領域新能源物流車業務。

  分布式光伏租賃的業務模式

  根據社會和客戶需求,越秀租賃開發了多元化、多樣化的分布式光伏綜合產融產品,形成完整產品。

 。1)光伏快車(融資租賃):該模式可為客戶提供建設期融資,以項目發電收益作為還款來源。該模式下審批快捷高效,以項目收益覆蓋租金,收益閉環,風險可控。

 。2)無憂光“!保ń洜I性租賃):該模式因“不負債,不上征信”的優勢廣受農戶青睞,讓農戶樂享陽光福利。該模式項下,由越秀租賃購入光伏設備,委托合作方完成電站安裝,租賃期內,農戶每年獲得一定收益分成,租賃期滿后農戶可獲得電站全部發電收益。目前越秀租賃已和晴天科技、昱德新能源等10多家戶用光伏專業合作方落實經營性租賃產品投放。

 。3)陽光同享(合作共建):合作共建模式具有合作期限長、項目規模大、上量快等特點,農戶無須承擔債務,不上征信,僅需提供屋頂,越秀租賃旗下新能源公司提供光伏設備并委托合作方完成電站安裝。合作共建期內,越秀新能源與農戶按比例分配光伏上網發電收入;共建期結束后電站轉讓給農戶。該模式合作期限可長達25年,收入得到進一步保障。目前越秀新能源正在與頭部光伏開發商正泰安能、天合智慧、創維新能源等推進百億級規模的合作共建項目。

  截至2023年9月底,越秀租賃戶用分布式光伏業務累計投放90多億元,裝機規模2.5GW,本年累計減排二氧化碳超150萬噸,相當于節約標準煤70萬噸,服務農戶10萬余戶。

  越秀租賃戶用光伏項目落地后,農戶在項目期限內無須承擔風險即可獲得電費分成和屋頂租金,真正做到讓農戶實現曬著太陽獲得收入的愿望。通過安裝戶用分布式光伏電站,很多農戶每年多收入3000多元,有效提升欠發達地區農村居民的幸福感和生活水平。

  光伏租賃業務的創新

  越秀租賃《融資租賃助力戶用分布式光伏創新,繪就美麗鄉村鮮明底色》的案例,經過層層選拔,從200多個參選案例脫穎而出,被廣東金融學會綠色金融專業委員會、廣州市綠色金融協會納入2023年度廣東綠色金融改革創新推廣案例,充分體現了市場和監管機構的高度認可,也說明了我們的業務創新走在正道上。此次案例能夠獲評,主要是基于以下幾個創新:

  一是業務創新,實現雙碳戰略與鄉村振興有機結合。戶用分布式光伏業務給農戶創造了一個穩定的收入來源,有效拉動地區經濟水平。同時光伏發電是一種綠色清潔的能源,發展光伏發電業務既保護了農村的環境,推動了綠色農業生產及美麗鄉村建設,扎實推進鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接,將綠色金融與金融服務鄉村振興有機結合起來。

  二是融資創新,打通資產端與資金端的良性循環。戶用分布式光伏業務的期限長、收益低,現有的直融、間融手段無法支撐業務快速上量而且會給公司帶來較大的期限錯配風險,因此越秀租賃通過積極探索各類新型融資工具,募集資金專項用于戶用分布式光伏項目投放,實現從綠色投放到綠色再融資的全鏈條覆蓋。自2022年以來,累計發行6筆綠色ABS和1筆碳中和公司債,募集資金65.45億元;結合新能源業務推進投融聯動,公司已陸續獲得多家金融機構15年以上期限的保理授信銀賃通以及項目貸款授信額度總額超過60億元,落地融資已接近30億元,底層資產均為光伏項目。

  三是科技創新,提升業務運營效率與農戶體驗。前端通過與廠商、經銷商的生產系統的對接,開放廠商、經銷商、管理公司系統服務,以微信公眾號為載體搭建客戶移動服務平臺,有效拓展業務渠道,建立起產業客戶的生態圈;中端通過AI平臺混合票據OCR、人臉識別、電子簽約,以量化風控方法論和機器學習技術為核心建立“越租分”智能風控體系,實現了業務審批和風險管控的自動化、智能化;后端采用衛星定位、逆變器數據采集棒等物聯網技術,實時掌握光伏電站的運行、發電等狀況,確保資產安全。

  目前,越秀租賃已完成與數十家合作方的系統對接,實現統一標準規范的接口管理,支持業務的全線上化運行,日進件審單量由原來的100筆提升至近500筆。在目前的系統架構下,農戶無需面簽,通過手機就能完成人臉識別、電子簽及智能風控審核,所有技術資料和合同資料都通過線上推送,縮短農戶提交資料所需時間,基本實現T+1放款;诟鞣N業務創新,越秀租賃的戶用分布式光伏業務投放規模呈幾何式爆發式增長。未來,越秀租賃仍將在業務、資金、科技、ESG、黨建等方面持續發力,推進業務的穩健發展。

  綠色租賃助力經濟高質量發展

  “十四五”及“十五五”將是越秀租賃轉型發展的重要時間窗口,未來越秀租賃將繼續堅持以服務產業升級為中心,做大新能源業務板塊,持續深耕綠色租賃業務領域,助力經濟高質量發展。簡單來說,主要思路有四個層面:

  一方面,拓寬綠色租賃領域。在原有的綠色租賃領域外,越秀租賃將做大光伏業務板塊,積極推進風電、儲能、充換電等多個新能源領域的落地。從市場、產品、團隊、渠道、模式等多維探索創新,不斷豐富以“綠色租賃+”為代表的產品模式;不斷延伸收益邊界,創造“表外+”收益。

  另一方面,在負債端暢通渠道,豐富綠色融資手段。除了原有的綠色債券、綠色ABS等金融工具外,將豐富權益融資品種,強化凈營運資本管理,提升業務韌性,保障公司平穩高質發展。

  第三個層面,完善綠色租賃風控體系,完善新能源業務全周期的風險管控體系。行業和客戶的快速變化促使公司核心風控能力向“行業專業化、風控數智化、決策高效化”三大方向迅速優化,推升全面風險管理水平與決策效率,增強公司核心競爭力。

  第四個層面,科技賦能綠色租賃。未來,越秀租賃將積極探索高質量發展,圍繞清潔能源業務進一步完善數字場景化建設,形成三核+一中臺+一平臺的科技體系,實現業務流程全覆蓋。